Sparziel-Rechner
Wie viel musst du monatlich sparen, um ein Ziel zu erreichen — und reicht deine Sparrate? Rechne in Sekunden für Führerschein, Studium, Auto oder die erste Wohnung deines Kindes. Inklusive Diagramm.
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Wofür sparst du? (setzt das Ziel)
Zielbetrag
Welche Summe möchtest du erreichen?
Startkapital
Einmalbetrag, mit dem du startest
Erwartete Rendite pro Jahr
Aktienmarkt langfristig ≈ 6–7 % (MSCI World), Tagesgeld ≈ 2–3 %
Laufzeit
Wie viele Jahre du Zeit hast
Um in 15 Jahren 30.000 € zu erreichen, sparst du
103 € /Monat
Eingezahlt
18.476 €
Zinsanteil
11.524 €
Zielbetrag
30.000 €
Dank 15 Jahren Anlagedauer steuert der Zinseszins 11.524 € bei — das sind 38,4 %, für die du keinen Cent zusätzlich sparst.
Sparst du für dein Kind? Wechsle in den Kinder-Modus 🧒
Dann rechnen wir automatisch bis zum Wunschalter deines Kindes — inklusive der besten Strategie für ein Kinderdepot.
Annahmen: monatliche Verzinsung, konstante Rendite von 6 % p. a., Sparrate jeweils zu Monatsbeginn. Reale Renditen schwanken. Vor Steuern und Inflation. Keine Anlageberatung.
So funktioniert der Sparziel-Rechner
Der Sparziel-Rechner beantwortet die Frage, die sich jede Familie stellt: „Wie viel muss ich monatlich sparen, um bis Zeitpunkt X den Betrag Y zu erreichen?“ Du gibst dein Ziel, dein vorhandenes Startkapital, die Laufzeit und eine erwartete Rendite ein — und siehst sofort die nötige Sparrate. Umgekehrt prüfst du im zweiten Modus, ob deine geplante Sparrate fürs Ziel reicht.
Die Formel
Sparrate = (Ziel − Startkapital × (1 + i)n) × i ÷ [(1 + i)n − 1]
i = monatlicher Zinssatz (Rendite ÷ 100 ÷ 12), n = Anzahl der Monate. Der Rechner löst das automatisch und simuliert den Verlauf Monat für Monat — du musst nichts selbst ausrechnen.
Ein Beispiel: 30.000 € in 15 Jahren
Angenommen, du möchtest 30.000 € ansparen, startest bei 0 € Startkapital, rechnest mit 6 % Rendite pro Jahr und hast 15 Jahre Zeit. Dann brauchst du rund 103 € pro Monat. Von den 30.000 € am Ende stammen dabei mehrere Tausend Euro allein aus dem Zinseszins — Geld, das du nicht selbst einzahlen musstest.
Typische Sparziele fürs Kind
Diese Richtwerte (bei 6 % Rendite und 0 € Startkapital) zeigen, wie wenig pro Monat oft schon reicht, wenn früh angefangen wird:
| Ziel | Anlass | Laufzeit | Sparrate |
|---|---|---|---|
| 3.500 € | Führerschein | 10 Jahre | ca. 21 €/Monat |
| 10.000 € | Erstes Auto | 15 Jahre | ca. 34 €/Monat |
| 15.000 € | Erste Wohnung | 18 Jahre | ca. 39 €/Monat |
| 30.000 € | Studium | 18 Jahre | ca. 78 €/Monat |
Richtwerte, gerundet. Die genauen Beträge berechnest du oben im Rechner — mit deinen eigenen Annahmen.
Sparziel fürs Kind erreichen
Kein anderer Sparer hat einen so großen Vorteil wie ein Kind: Zeit. Wer früh anfängt, lässt den Zinseszins über 18 Jahre oder länger arbeiten — und kommt mit einer überraschend kleinen Sparrate aus. Im Kinder-Modus des Rechners gibst du einfach das Alter deines Kindes und das Zielalter ein und siehst sofort, was du bis Führerschein, Studium oder zur ersten Wohnung zurücklegen solltest.
Umgesetzt wird das in der Praxis meist über einen ETF-Sparplan für Kinder in einem Kinderdepot. Wie du das steueroptimiert und flexibel aufsetzt, zeigen wir dir gerne in einem kostenlosen Gespräch.
Passend dazu: Zinseszinsrechner, ETF-Sparplan-Rechner und Rendite-Rechner.
Häufige Fragen zum Sparziel-Rechner
Wie viel muss ich monatlich sparen, um mein Ziel zu erreichen?
Das hängt von vier Werten ab: Zielbetrag, vorhandenem Startkapital, der Laufzeit und der erwarteten Rendite. Beispiel: Um in 15 Jahren bei 6 % Rendite und 0 € Startkapital ein Ziel von 30.000 € zu erreichen, brauchst du rund 103 € pro Monat. Je länger die Laufzeit und je höher die Rendite, desto kleiner die nötige Sparrate.
Wie berechnet man die nötige Sparrate?
Die nötige monatliche Sparrate ergibt sich aus der Sparplan-Formel: PMT = (Zielbetrag − Startkapital × (1 + i)^n) × i / ((1 + i)^n − 1), wobei i der monatliche Zinssatz (Rendite ÷ 100 ÷ 12) und n die Anzahl der Monate ist. Unser Sparziel-Rechner löst das automatisch und simuliert den Verlauf Monat für Monat.
Wie viel sollte ich für Studium, Führerschein oder das erste Auto sparen?
Als grobe Richtwerte: Führerschein etwa 3.500 €, erstes Auto rund 10.000 €, erste eigene Wohnung (Kaution und Einrichtung) etwa 15.000 €, Studium oder Ausbildung rund 30.000 €. Im Rechner kannst du diese Ziele mit einem Klick als Voreinstellung wählen und siehst sofort die passende Sparrate.
Welche Rendite sollte ich im Sparziel-Rechner ansetzen?
Das hängt von der Anlageform ab. Tagesgeld liegt aktuell bei rund 2–3 %. Ein breit gestreuter Aktien-ETF wie der MSCI World hat historisch im langfristigen Durchschnitt etwa 6–7 % pro Jahr erzielt. Vergangene Renditen sind keine Garantie, und die tatsächlichen Werte schwanken von Jahr zu Jahr.
Wie spare ich am besten ein Sparziel für mein Kind an?
Wechsle oben in den Modus „Für mein Kind“. Dann gibst du das heutige Alter deines Kindes und das Zielalter (z. B. 18) ein, und der Rechner ermittelt automatisch die Sparzeit und die nötige Sparrate. Umgesetzt wird das in der Praxis meist über einen ETF-Sparplan in einem Kinderdepot — steueroptimiert und flexibel.
Was bringt es, früh mit dem Sparen anzufangen?
Sehr viel: Je länger die Laufzeit, desto stärker arbeitet der Zinseszins für dich — und desto kleiner ist die nötige monatliche Sparrate. Wer 18 Jahre Zeit hat, kommt mit einem Bruchteil der Rate aus, die jemand mit nur 5 Jahren bräuchte. Zeit ist beim Sparen der größte Hebel.
Reicht meine aktuelle Sparrate, um mein Ziel zu erreichen?
Im Modus „Reicht meine Sparrate?“ gibst du deine geplante monatliche Sparrate ein und der Rechner zeigt dir das erreichte Endkapital sowie die Lücke oder den Überschuss zum Zielbetrag. So siehst du sofort, ob du dein Ziel triffst oder deine Sparrate anpassen solltest.
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