ETF-Sparplan-Rechner
Berechne in Sekunden, was aus deinem ETF-Sparplan wird — mit erwarteter Rendite, Kosten (TER) und optional nach Steuern. Inklusive Diagramm und einem Kinder-Modus bis zum Wunschalter.
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- Mit TER & Steuern
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ETF-Sparplan-Rechner
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Einmalanlage
Einmalbetrag, mit dem du startest (optional)
Monatliche Sparrate
Was du jeden Monat in den ETF-Sparplan einzahlst
Erwartete Rendite pro Jahr
MSCI World langfristig ≈ 7 % p. a. (vor Kosten)
Laufzeit
Wie lange dein Geld im ETF arbeiten kann
Nach 18 Jahren hast du
42.398 €
Eingezahlt
21.600 €
Kursgewinn
20.798 €
20.798 € deines Endkapitals sind Kursgewinn — das sind 49,1 %, für die du keinen Cent zusätzlich einzahlst.
Du sparst für dein Kind? Wechsle in den Kinder-Modus 🧒
Dann rechnen wir automatisch bis zum Wunschalter deines Kindes — inklusive der besten Strategie für ein Kinderdepot mit ETF-Sparplan.
Annahmen: monatliche Verzinsung, konstante Rendite von 7 % p. a. abzüglich 0,2 % Kosten (TER). Reale Renditen schwanken, hier vor Inflation. Keine Anlage- oder Steuerberatung.
So funktioniert ein ETF-Sparplan
Bei einem ETF-Sparplan zahlst du regelmäßig — meist monatlich — einen festen Betrag in einen breit gestreuten Indexfonds (ETF) wie den MSCI World ein. Davon werden automatisch Fondsanteile gekauft. Über die Jahre wächst dein Vermögen aus zwei Quellen: deinen Einzahlungen und dem Kursgewinn, der sich durch den Zinseszins-Effekt immer stärker aufbaut. Genau diese beiden Anteile trennt unser Rechner für dich.
Die Logik
effektive Monatsrendite i = (Rendite % − TER %) / 12
Pro Monat wird die Sparrate addiert und das Kapital mit (1 + i) verzinst. Die TER (laufende Fondskosten) mindert dabei die Rendite. Unser Rechner löst das Monat für Monat — du musst nichts selbst ausrechnen.
Beispiel: 100 € pro Monat bei 7 % Rendite
Angenommen, du sparst 100 € pro Monat in einen ETF mit einer durchschnittlichen Rendite von 7 % pro Jahr(in Anlehnung an den langfristigen MSCI World). Schon die Laufzeit verändert das Ergebnis dramatisch:
| Laufzeit | Eingezahlt | Endkapital |
|---|---|---|
| 10 Jahre | 12.000 € | ca. 17.400 € |
| 20 Jahre | 24.000 € | ca. 52.000 € |
| 30 Jahre | 36.000 € | ca. 122.000 € |
Aus 36.000 € Einzahlung werden über 30 Jahre rund 122.000 € — der größte Teil davon ist Kursgewinn, für den du keinen Cent zusätzlich einzahlst.
Warum die Kosten (TER) so viel ausmachen
Die TER (Total Expense Ratio) sind die laufenden Kosten eines ETF. Sie werden intern vom Fondsvermögen abgezogen und schmälern still und leise deine Rendite. Bei 200 € pro Monat über 30 Jahre (7 % Rendite vor Kosten) zeigt sich, wie stark der Unterschied wirkt:
| TER pro Jahr | Endkapital nach 30 Jahren |
|---|---|
| 0,2 % | ca. 236.000 € |
| 0,8 % | ca. 210.000 € |
| 1,5 % | ca. 184.000 € |
Schon der Sprung von 0,2 % auf 1,5 % TER kostet hier rund 52.000 € Endkapital. Günstige, breit gestreute ETFs (oft 0,1–0,3 % TER) sind deshalb fast immer die bessere Wahl.
Was bleibt nach Steuern?
Beim Verkauf fällt auf den Gewinn die Abgeltungssteuer von 25 % plus Solidaritätszuschlag an (zusammen 26,375 %). Bei einem Aktien-ETF sind durch die Teilfreistellung 30 % des Gewinns steuerfrei — versteuert werden nur 70 %. Dazu kommt der Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr. Aktiviere im Rechner „Nach Steuern rechnen“, um zu sehen, was nach Abzug der Steuer ungefähr übrig bleibt. Die jährliche Vorabpauschale lassen wir dabei vereinfachend außen vor.
ETF-Sparplan für dein Kind
Kein anderer Sparer hat einen so großen Vorteil wie ein Kind: Zeit. Wer früh anfängt, lässt den Zinseszins über 18 Jahre oder länger arbeiten. Schon ein kleiner monatlicher Betrag kann so bis zur Volljährigkeit zu einem ordentlichen Startkapital für Führerschein, Studium oder die erste eigene Wohnung werden. Umgesetzt wird das über ein Kinder- bzw. Juniordepot, das auf den Namen des Kindes läuft. Im Kinder-Modus des Rechners gibst du einfach das Alter deines Kindes ein und siehst sofort das Ergebnis bis zum Wunschalter.
Welcher ETF passt? In der Praxis ist meist ein breit gestreuter Welt-ETF (z. B. auf den MSCI World oder FTSE All-World) die Basis. Wie du einen ETF-Sparplan für Kinder steueroptimiert und flexibel aufsetzt, zeigen wir dir gerne in einem kostenlosen Gespräch.
Verwandte Rechner: Zinseszinsrechner (allgemeiner Sparplan) und der Rendite-Rechner (welche Rendite deine Anlage wirklich erzielt).
Häufige Fragen zum ETF-Sparplan-Rechner
Wie funktioniert ein ETF-Sparplan?
Bei einem ETF-Sparplan zahlst du automatisch einen festen Betrag (z. B. 100 € pro Monat) in einen breit gestreuten Indexfonds wie den MSCI World ein. Für das Geld werden anteilig ETF-Anteile gekauft. Über die Jahre wächst dein Kapital durch laufende Einzahlungen und den Zinseszins-Effekt der Kursgewinne. Unser Rechner simuliert das Monat für Monat und zeigt dir Endkapital, eingezahlten Betrag und Kursgewinn.
Wie viel ETF-Sparplan lohnt sich?
Schon kleine Beträge wirken, weil die Anlagedauer der wichtigste Hebel ist. 100 € pro Monat bei 7 % Rendite ergeben über 10 Jahre rund 17.000 €, über 20 Jahre rund 52.000 € und über 30 Jahre rund 122.000 €. Wichtiger als die Höhe der Rate ist, früh und regelmäßig anzufangen und durchzuhalten. Gib im Rechner einfach deine Rate ein und sieh sofort das Ergebnis.
Welche Rendite ist bei einem ETF realistisch?
Ein breit gestreuter Aktien-ETF wie der MSCI World hat historisch im langfristigen Durchschnitt etwa 7 % pro Jahr erzielt (vor Kosten und Inflation). Das ist ein langfristiger Durchschnitt – einzelne Jahre können deutlich besser oder schlechter ausfallen, auch Minusjahre kommen vor. Für eine vorsichtige Planung kannst du im Rechner auch mit 5–6 % rechnen.
Was ist die TER und wie wirkt sie sich aus?
Die TER (Total Expense Ratio) sind die laufenden jährlichen Kosten eines ETF. Sie wird intern vom Fondsvermögen abgezogen und mindert deine Rendite. Breite, günstige ETFs liegen bei etwa 0,1–0,3 % pro Jahr. Der Unterschied klingt klein, summiert sich aber: Bei 200 €/Monat über 30 Jahre kostet dich eine TER von 1,5 % statt 0,2 % über die Laufzeit mehrere zehntausend Euro Endkapital. Im Rechner kannst du die TER unter „Erweiterte Optionen“ variieren.
Wie werden Gewinne aus einem ETF-Sparplan versteuert?
Auf Kursgewinne und Ausschüttungen fällt in Deutschland die Abgeltungssteuer von 25 % plus 5,5 % Solidaritätszuschlag an (zusammen 26,375 %, ggf. plus Kirchensteuer). Bei Aktien-ETFs sind durch die Teilfreistellung 30 % des Gewinns steuerfrei – versteuert werden also nur 70 %. Zusätzlich gibt es den Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Jahr. Im Rechner kannst du die Nach-Steuer-Sicht mit einem Klick aktivieren. Die jährliche Vorabpauschale lassen wir vereinfachend außen vor.
Wie richte ich einen ETF-Sparplan fürs Kind ein?
Für Kinder eröffnest du ein Kinder- bzw. Juniordepot, das auf den Namen des Kindes läuft. Dort besparst du wie üblich einen breit gestreuten Aktien-ETF. Vorteil: Kinder haben oft einen eigenen Steuerfreibetrag, und die lange Laufzeit bis zur Volljährigkeit lässt den Zinseszins maximal wirken. Wechsle im Rechner in den Modus „Für mein Kind“, gib das heutige Alter und das Auszahlungsalter ein und sieh, was bis dahin zusammenkommt.
Einmalanlage oder Sparplan – was ist besser?
Beides hat seine Berechtigung. Eine Einmalanlage ist im Schnitt leicht überlegen, weil das Geld länger investiert ist. Ein Sparplan glättet dagegen Schwankungen (Cost-Average-Effekt) und passt zu einem regelmäßigen Einkommen. Viele kombinieren beides: ein Startbetrag plus monatliche Rate. Genau das kannst du im Rechner abbilden – trage einfach beides ein.
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