Entnahmeplan-Rechner
Berechne, wie lange dein Vermögen bei regelmäßiger Entnahme reicht — oder wie viel du monatlich entnehmen kannst. Inklusive 4-%-Regel, FIRE-Schwelle und Kapitalverlauf.
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Entnahmeplan-Rechner
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Tipp: Regler nutzen oder jeden Wert direkt ins Feld tippen — auch über den Reglerbereich hinaus.
Vorhandenes Kapital
Das Vermögen, das du entnehmen möchtest
Erwartete Rendite pro Jahr
Aktien-ETF langfristig ≈ 5–7 %, konservativ 3–4 %
Monatliche Entnahme
Was du jeden Monat aus deinem Vermögen entnimmst
Dein Geld reicht
35 Jahre und 6 Monate
Kapital heute
300.000 €
Monatliche Entnahme
1.500 €
FIRE-Schwelle (unbegrenzte Entnahme)
Für 1.500 €/Monat dauerhaft bei 5 % Rendite benötigst du 360.000 €.
Kapitalverlauf
Was du heute für dein Kind aufbaust, ist später entnehmbares Vermögen
Mit einem ETF-Sparplan im Kinderdepot legst du heute den Grundstein — diesen Rechner nutzt du dann, wenn das Kapital abrufbereit ist.
Annahmen: konstante Rendite von 5 % p. a., monatliche Verzinsung. Reale Renditen schwanken. Vor Steuern. Keine Anlageberatung.
Was ist ein Entnahmeplan und wie funktioniert er?
Ein Entnahmeplan ist das Gegenstück zum Sparplan: Anstatt Kapital aufzubauen, entnimmst du regelmäßig Geld aus einem bestehenden Vermögen — während es weiterhin Rendite erwirtschaftet. Das Ergebnis hängt vom Zusammenspiel dreier Faktoren ab: Kapital, Rendite und Entnahmehöhe.
Der Rechner arbeitet im Modus A nach der Formel Monat für Monat: Entnahme abziehen, Rendite gutschreiben. Er zählt, bis das Kapital auf null fällt — oder erkennt, dass es unbegrenzt reicht, wenn die Rendite die Entnahme übersteigt.
Annuitäten-Formel (Modus B)
E = K · i / (1 − (1 + i)−n)
E = monatliche Entnahme, K = Kapital, i = Monatsrendite (Jahresrendite ÷ 12), n = Anzahl Monate. Bei „Kapital erhalten" gilt: E = K · i (nur Erträge entnehmen).
Rechenbeispiel: 300.000 € Kapital bei 5 % Rendite
Wie lange reicht ein Kapital von 300.000 € bei 5 % Jahresrendite, abhängig von der monatlichen Entnahme?
| Entnahme/Monat | Rendite p. a. | Reichweite | Hinweis |
|---|---|---|---|
| 1.000 €/Monat | 5 % | unbegrenzt | Kapital wächst sogar |
| 1.500 €/Monat | 5 % | ca. 36 Jahre | Knapp über FIRE-Schwelle |
| 2.000 €/Monat | 5 % | ca. 20 Jahre | Deutlicher Kapitalverzehr |
| 3.000 €/Monat | 5 % | ca. 11 Jahre | Schneller Kapitalverzehr |
Die FIRE-Schwelle liegt bei 1.250 €/Monat (= 300.000 € × 5 % / 12). Alles darunter: Kapital wächst. Alles darüber: Kapitalverzehr.
Entnahmeplan und finanzielle Freiheit (FIRE)
FIRE (Financial Independence, Retire Early) basiert auf dem Prinzip, dass du ab dem Moment finanziell frei bist, wenn deine Kapitalrendite deine Lebenshaltungskosten deckt. Die bekannteste Faustformel ist die 4-%-Regel: Wenn du jährlich maximal 4 % deines Vermögens entnimmst, hält dein Kapital historisch betrachtet mindestens 30 Jahre — oft dauerhaft.
Unser Rechner zeigt dir die exakte FIRE-Schwelle für deine Entnahme und Rendite und hilft dir, das Zielkapital zu verstehen, das du dafür aufbauen musst. Den Aufbauweg selbst berechnet unser Zinseszinsrechner.
Was du heute für dein Kind in einem ETF-Depot für Kinder aufbaust, ist genau das Kapital, das diesen Rechner eines Tages relevant macht — als Startgeld für die erste Wohnung, als Studienfinanzierung oder als Grundstein für die eigene finanzielle Freiheit.
Den passenden Sparplan dazu planst du mit dem ETF-Sparplan-Rechner — und welche Rendite eine bestehende Anlage tatsächlich erzielt hat, ermittelst du mit dem Rendite-Rechner.
Häufige Fragen zum Entnahmeplan-Rechner
Was ist ein Entnahmeplan?
Ein Entnahmeplan beschreibt, wie du aus einem angesammelten Vermögen regelmäßig Geld entnimmst — z. B. monatlich — während das Kapital weiterhin Rendite erwirtschaftet. Ziel ist es, eine planbare Einkommensquelle zu schaffen, etwa im Ruhestand oder für die finanzielle Freiheit (FIRE). Anders als eine Rente bleibt das Kapital in deiner Hand.
Wie lange reicht mein Erspartes?
Das hängt von drei Faktoren ab: deinem Startkapital, der monatlichen Entnahme und der Rendite. Je mehr Rendite dein Kapital erwirtschaftet, desto langsamer schrumpft es. Unser Rechner simuliert Monat für Monat: Entnahme abziehen, Rendite gutschreiben — bis das Kapital auf null fällt oder (bei ausreichend Rendite) unbegrenzt weiterläuft.
Was ist die 4-%-Regel?
Die 4-%-Regel besagt: Wenn du jährlich nicht mehr als 4 % deines Vermögens entnimmst, reicht das Kapital historisch betrachtet mindestens 30 Jahre — und bleibt oft vollständig erhalten. Beispiel: Bei 500.000 € Kapital und 5 % Rendite kannst du dauerhaft 2.083 €/Monat entnehmen (= 5 % von 500.000 € / 12), ohne das Kapital anzutasten. Im Rechner aktivierst du diese Variante über „Kapital erhalten".
Wie viel Kapital brauche ich für unbegrenzte Entnahme?
Die Formel lautet: Kapital = Jahresentnahme ÷ Rendite. Bei 1.500 €/Monat Entnahme (= 18.000 €/Jahr) und 5 % Rendite brauchst du 360.000 €. Dann generiert dein Kapital genau so viel Rendite, wie du entnimmst — es schrumpft nicht. Unser Rechner zeigt dir diese Schwelle direkt in der FIRE-Box an.
Was ist der Unterschied zwischen Entnahmeplan und Sofortrente?
Bei einer Sofortrente gibst du dein Kapital an eine Versicherung und erhältst eine lebenslange Rentenzahlung — das Kapital gehört dir nicht mehr. Bei einem Entnahmeplan behältst du das Kapital selbst und entnimmst flexibel. Stirbst du früh, bleibt das Restkapital für deine Erben. Stirbst du sehr alt, besteht das Risiko, dass das Kapital aufgebraucht ist. Ein Entnahmeplan ist flexibler, trägt aber das Langlebigkeitsrisiko selbst.
Wie wirkt Inflation auf die Entnahme?
Inflation verringert die Kaufkraft deiner Entnahme über die Zeit. Wenn du heute 1.500 €/Monat entnimmst, sind das in 20 Jahren bei 2 % Inflation nur noch rund 1.009 € in heutiger Kaufkraft. Um die Kaufkraft zu erhalten, muss die Entnahme jährlich steigen — was das Kapital schneller aufbraucht. Im Rechner kannst du unter „Erweiterte Optionen" eine jährliche Inflationsanpassung einstellen.
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