Viele Großeltern möchten ihren Enkeln etwas mit auf den Weg geben – nicht nur in Form von Erinnerungen, sondern auch finanziell. Ob es um die Ausbildung, das Studium oder die erste eigene Wohnung geht – ein finanzielles Polster kann dem Nachwuchs viel Freiheit und Sicherheit bieten.
Doch in Zeiten niedriger Zinsen und steigender Lebenshaltungskosten stellt sich die Frage: Welche Geldanlage ist für Enkel wirklich sinnvoll? Während das klassische Sparbuch früher eine beliebte Wahl war, gibt es heute deutlich bessere Alternativen, um monatlich Geld für Enkel anzulegen.
Dieser Artikel zeigt dir, welche Möglichkeiten es gibt, worauf du achten solltest und wie du sicherstellst, dass das Ersparte auch wirklich nachhaltig für die Zukunft genutzt wird.
Wir helfen dir dabei, das richtige Investment für dein Kind zu finden!
✅ In einer 30 Minuten Videokonferenz bequem von Zuhause aus zum perfekten ETF-Investment für dein Kind
✅ Lehn dich zurück und sieh zu, wie das Vermögen deines Kindes wächst – unsere Experten kümmern sich um den Rest
Finanzielle Absicherung statt Geldgeschenke: Nachhaltig für Enkel sparen
Ob zur Geburt, zur Einschulung oder an Weihnachten: Geldgeschenke von den Großeltern sind keine Seltenheit. Vielleicht landet es in einem hübschen Umschlag mit einer liebevollen Karte oder wird direkt auf ein Sparbuch eingezahlt. Doch was passiert danach? Oft wird das Geld für Spielzeug, Kleidung oder den nächsten Freizeitspaß ausgegeben – Dinge, die kurzfristig Freude bereiten, aber keinen nachhaltigen Wert schaffen.
Stattdessen kann dieses Geld auch als echte Starthilfe für die Zukunft genutzt werden – in Form einer gezielten Geldanlage für Enkel. Denn statt eines einmaligen Betrags, der schnell verbraucht ist, baut regelmäßiges Sparen für Enkel über die Jahre ein solides Vermögen auf.
💡 Ein Beispiel:
Statt dem Enkelkind jedes Jahr 300 € zu schenken, könntest du dieses Geld in eine kluge Geldanlage stecken. Bei einer moderaten Rendite von 6 % p.a. würden über 18 Jahre hinweg mehr als 9.500 € zusammenkommen – genug für den Führerschein oder die Einrichtung des ersten eigenen Zuhauses.
Doch nicht jede Sparform ist geeignet. Ein wichtiges Thema ist die Verfügbarkeit des Geldes: Wer soll über das Ersparte verfügen, die Eltern, die Großeltern oder das Kind selbst? Hier gibt es entscheidende Unterschiede, die wir im nächsten Kapitel beleuchten.
Wichtige Aspekte bei der Geldanlage für Enkel: Steuern, Verfügbarkeit & Kontrolle
Einfach nur Geld beiseitelegen? Das ist beim Thema Sparen für Enkel nicht sinnvoll. Stattdessen gilt es, die lukrativste und flexibelste Anlageform für die eigenen Bedürfnisse zu finden. Die Art und Weise, wie das Ersparte verwaltet wird, spielt dabei eine wichtige Rolle. Wer darf darüber entscheiden? Die Großeltern, die Eltern oder das Enkelkind selbst? Und welche steuerlichen Aspekte sollten berücksichtigt werden?
Steuervorteile bei der Geldanlage für Enkelkinder
Viele Eltern und Großeltern wissen nicht, dass Kinder eigene steuerliche Freibeträge haben, die genutzt werden können, um Kapitalerträge steuerfrei zu halten. So können beispielsweise Zinsen oder Gewinne aus Fondsanlagen für diese Zielgruppe bis zu einem bestimmten Betrag steuerfrei bleiben.
Verfügbarkeit des Geldes: Wer hat die Kontrolle?
Ein weiterer Aspekt ist die Frage, auf wessen Namen das Geld angelegt wird. Wird das Kapital direkt auf den Namen des Kindes investiert, können dessen steuerliche Freibeträge optimal genutzt werden. Allerdings bedeutet das in der Regel auch, dass das Kind mit 18 Jahren vollen Zugriff auf das Ersparte hat.
Viele Großeltern möchten sicherstellen, dass ihr Enkel das Geld sinnvoll verwendet – zum Beispiel für das Studium, eine Ausbildung oder eine spätere größere Anschaffung. Doch nicht jede Sparform erlaubt es, den Zugriff zu steuern.
Ein Junior Depot oder Kinderdepot läuft auf den Namen des Kindes, sodass mit dem 18. Geburtstag das gesamte Kapital zur freien Verfügung steht. In vielen Fällen ist das unproblematisch – aber was, wenn das Enkelkind das Geld nicht für eine langfristige Investition nutzt, sondern für spontane Konsumwünsche ausgibt?
Es gibt auch Anlageformen wie das Invest4Kids-Konzept, bei denen die Eltern oder Großeltern länger die Kontrolle über das Kapital behalten. Diese sind gerade deshalb sinnvoll, da das Geld so zweckgebunden für Bildung, eine spätere Immobilie oder andere größere Anschaffungen angespart werden kann.
Übrigens: Neben der finanziellen Vorsorge können Großeltern bei Bedarf auch rechtliche Vorkehrungen für ihre Enkelkinder treffen. Eine Vorsorgevollmacht für Kinder kann beispielsweise sicherstellen, dass wichtige Entscheidungen von den Großeltern getroffen werden können, falls die Eltern nicht zur Verfügung stehen.
Ein Überblick: Welche Möglichkeiten gibt es, um Geld für Enkel anzulegen?
Es gibt viele Wege, wie du monatlich Geld für deine Enkel anlegen kannst – aber nicht jede Option ist gleich gut. Während früher das Sparbuch die erste Wahl war, gibt es heute lukrativere und flexiblere Alternativen. Doch welche passt am besten zu deinen Zielen?
Das klassische Sparbuch – eine aussterbende Lösung
Vielleicht kennst du es noch aus deiner eigenen Kindheit: Das Sparbuch galt lange als die bevorzugte Möglichkeit, um Geld für Enkel anzulegen. Doch mittlerweile gibt es darauf kaum noch Zinsen, sodass das Kapital durch Inflation eher an Wert verliert, anstatt zu wachsen.
Vorteil: Das Geld ist jederzeit verfügbar.
Nachteil: Keine Rendite – und somit auch kein echter Vermögensaufbau.
Das Junior Depot – investieren für die Zukunft
Eine weitere Alternative ist das Junior Depot, das speziell für Kinder und Enkel eingerichtet werden kann. Dabei wird das Geld in ETFs oder Aktienfonds investiert, um langfristig von den Entwicklungen der Finanzmärkte zu profitieren.
Vorteil: Hohe Renditechancen, wenn das Geld langfristig investiert bleibt.
Nachteil: Sobald dein Enkel 18 wird, hat er oder sie vollen Zugriff auf das Depot – auch wenn das Geld vielleicht für andere Zwecke gedacht war.
ETF-Sparpläne – smarter Vermögensaufbau mit langfristiger Perspektive
Ein ETF-Sparplan ist eine attraktive Möglichkeit, regelmäßig kleinere Beträge in breit gestreute Indexfonds zu investieren. Schon mit kleinen monatlichen Sparbeträgen kannst du über die Jahre eine beachtliche Summe aufbauen.
Vorteil: Geringe Kosten, hohe Flexibilität und langfristiges Wachstumspotenzial.
Nachteil: Auch hier entfällt die Kontrolle, sobald dein Enkel volljährig wird.
Das Invest4Kids-Konzept: Maximale Sicherheit plus Steuervorteile
Neben klassischen Depots und Sparplänen gibt es auch versicherungsgestützte Modelle, die eine Mischung aus Rendite, Steuervorteilen und (groß)elterlicher Kontrolle bieten. Sie ermöglichen es dir, flexibel für den Nachwuchs zu sparen – ohne dass mit 18 Jahren automatisch der gesamte Betrag ausgezahlt wird.
Eine besonders clevere Lösung ist Invest4Kids, das speziell für Eltern und Großeltern entwickelt wurde, die nachhaltig für ihre Enkel vorsorgen möchten. Im Gegensatz zu einem klassischen Junior Depot oder ETF-Sparplan bietet Invest4Kids den Vorteil, dass du die Kontrolle über das Kapital behältst und steuerliche Vorteile optimal nutzen kannst.
Das Problem mit klassischen Sparformen: Warum das Sparbuch ausgedient hat
Es war jahrzehntelang die Standardlösung für Großeltern, die für ihre Enkel sparen wollten: das klassische Sparbuch. Eltern und Großeltern haben oft direkt nach der Geburt ein Konto eröffnet, regelmäßig Geld eingezahlt und darauf vertraut, dass das Ersparte bis zur Volljährigkeit des Kindes eine sinnvolle Starthilfe bietet.
Doch in Zeiten von Nullzinsen und Inflation ist das Sparbuch nicht mehr die solide Geldanlage, die es einmal war. Ganz im Gegenteil: Das Geld verliert über die Jahre an Wert, statt zu wachsen.
Warum das Sparbuch nicht mehr zeitgemäß ist
1️⃣ Kaum oder keine Zinsen mehr – Früher konnten sich Sparer über 3–5 % Zinsen pro Jahr freuen. Heute liegt der Zinssatz oft unter 0,5 % – damit bleibt das Kapital praktisch unverzinst.
2️⃣ Inflation frisst das Ersparte auf – Selbst wenn auf dem Sparbuch 10.000 € liegen, sind diese in 18 Jahren real deutlich weniger wert, da die Lebenshaltungskosten stetig steigen.
3️⃣ Keine Renditechancen – Anders als moderne Anlagelösungen profitiert ein Sparbuch nicht von Wirtschaftswachstum oder Kurssteigerungen.
💡 Fazit: Wer für seine Enkel langfristig vorsorgen möchte, sollte sich nach modernen Alternativen umsehen. Heute gibt es wesentlich renditestärkere und flexiblere Finanzprodukte, um Vermögen für die Zukunft aufzubauen. Eine davon ist das Junior Depot, das wir uns im nächsten Abschnitt genauer ansehen.
Junior Depot oder Kinderdepot: Lohnt sich die Geldanlage in Aktien?
Immer mehr Eltern und Großeltern setzen statt des klassischen Sparbuchs auf das Junior Depot – eine speziell für Kinder konzipierte Form der Geldanlage, die auf ETFs und Aktien basiert. Doch was genau steckt dahinter, und ist diese Lösung wirklich die beste Wahl?
Wie funktioniert ein Junior Depot?
Ein Junior Depot ist ein Wertpapierdepot, das auf den Namen des Kindes eröffnet wird. Eltern oder Großeltern verwalten es bis zur Volljährigkeit und können regelmäßige Sparbeträge investieren – beispielsweise in ETFs oder Aktienfonds, die langfristig höhere Renditen bieten als klassische Sparprodukte. Die Verwaltung erfolgt in der Regel über das Online-Banking, sodass Einzahlungen, Änderungen oder Anpassungen an der Anlagestrategie digital durchgeführt werden können.
Chancen & Risiken: Lohnen sich Aktien für Kinder?
✅ Höhere Renditechancen als bei Sparbüchern oder Festgeld
✅ Langfristiges Wachstum durch den Zinseszinseffekt
✅ Flexibel anpassbare Sparraten
❌ Kein garantierter Gewinn – Marktschwankungen können Verluste bringen
❌ Steuerliche Hürden bei hohen Erträgen
❌ Volle Verfügung durch das Kind mit 18 Jahren
Der größte Nachteil: Sobald das Enkelkind volljährig wird, hat es freien Zugriff auf das gesamte Kapital – egal, ob es für das Studium oder eine Weltreise genutzt wird. Das ist für viele Großeltern ein Risiko, denn sie möchten sicherstellen, dass das Geld wirklich für sinnvolle Zwecke verwendet wird. Wer mehr Kontrolle über das Kapital behalten und steuerliche Vorteile nutzen möchte, sollte sich nach alternativen Lösungen umsehen.
Alternative: Invest4Kids als clevere Lösung für die Enkelvorsorge
Während das Sparbuch durch niedrige Zinsen kaum noch eine sinnvolle Geldanlage darstellt, birgt das Junior Depot die Herausforderung, dass das Kind mit 18 Jahren uneingeschränkten Zugriff auf das gesamte Kapital hat.
Wer eine langfristige, steueroptimierte und kontrollierte Lösung sucht, für den bietet Invest4Kids eine clevere Alternative. Hier wird das Beste aus zwei Welten kombiniert: Renditechancen und steuerliche Vorteile wie bei einem Junior Depot – aber mit der Flexibilität und Sicherheit, die Eltern und Großeltern wünschen.
Ein Tipp am Rande: Die beste Geldanlage nützt nichts, wenn ein Unfall das Leben des Kindes unerwartet verändert. Warum eine Unfallversicherung für Kinder sinnvoll sein kann und wie sie sich mit einer nachhaltigen Finanzstrategie kombinieren lässt, erklären wir dir hier.
Invest4Kids vs. klassische Anlageformen: Ein direkter Vergleich
Um dir die Entscheidung zu erleichtern, haben wir die drei häufigsten Anlageformen für Enkel für dich verglichen. So siehst du auf einen Blick, welche Lösung sich am besten für dich eignet.
| Kriterium | Invest4Kids | Junior Depot | Sparbuch |
|---|---|---|---|
| Renditechancen | ✅ Hoch – Investition in Fonds & ETFs | ✅ Hoch – Investition in ETFs/Aktien | ❌ Niedrig – kaum oder keine Zinsen |
| Steuerliche Vorteile | ✅ Ja – steueroptimiertes Wachstum, Umschichtungen steuerfrei | ❌ Nein – Kapitalerträge werden jährlich besteuert | ❌ Nein – keine Steueroptimierung |
| Schutz vor Inflation | ✅ Ja – langfristiges Wachstum schützt vor Wertverlust | ✅ Teilweise – abhängig von der Marktentwicklung | ❌ Nein – Geld verliert real an Wert |
| Flexibilität | ✅ Anpassbare Sparraten, steuerfreies Umschichten | ❌ Starre Struktur, direkte Steuerabzüge bei Verkäufen | ❌ Begrenzte Einlagen und Verfügbarkeit |
| Zugriff mit 18 | ✅ Eltern/Großeltern behalten Kontrolle | ❌ Kind kann mit 18 frei über das Geld verfügen | ✅ Geld bleibt verfügbar, aber verliert an Wert |
| Verwendungszweck | ✅ Kann zweckgebunden für Ausbildung, Studium oder Wohnung genutzt werden | ❌ Keine Einschränkungen – Kind entscheidet frei | ✅ Geld kann genutzt werden, verliert aber oft an Wert |
Warum ist Invest4Kids für die Enkelvorsorge geeignet?
✅ Langfristige Planungssicherheit: Anders als bei klassischen Depots bleibt das Kapital auch nach dem 18. Geburtstag unter der elterlichen oder großelterlichen Kontrolle. So stellst du sicher, dass das Geld tatsächlich für sinnvolle Zwecke genutzt wird – zum Beispiel es für das Studium, die Ausbildung oder die erste eigene Wohnung.
✅ Steuervorteile nutzen: Invest4Kids ermöglicht es, die steuerlichen Freibeträge optimal zu nutzen und Kapitalgewinne gezielt zu reinvestieren – ohne direkte Steuerabzüge bei Umschichtungen oder Anpassungen der Strategie. Das bedeutet: mehr Nettovermögen für dein Enkelkind.
✅ Maximale Flexibilität: Die Sparraten lassen sich jederzeit anpassen, pausieren oder aufstocken – genau so, wie es zu deiner finanziellen Situation passt. Auch Einmalzahlungen sind möglich, sodass du z. B. Geldgeschenke von Geburtstagen oder besonderen Anlässen direkt in den Sparplan einbringen kannst.
✅ Unabhängige Beratung & maßgeschneiderte Strategie: Bei Invest4Kids wird keine Standardlösung angeboten, sondern eine individuell auf deine Wünsche abgestimmte Anlagestrategie. Dabei werden Fonds und ETFs gezielt kombiniert, um eine ideale Mischung aus Stabilität, Sicherheit und Wachstum zu gewährleisten.
Wir helfen dir dabei, das richtige Investment für dein Kind zu finden!
✅ In einer 30 Minuten Videokonferenz bequem von Zuhause aus zum perfekten ETF-Investment für dein Kind
✅ Lehn dich zurück und sieh zu, wie das Vermögen deines Kindes wächst – unsere Experten kümmern sich um den Rest
Fazit: Warum Invest4Kids die ideale Lösung für Großeltern ist
Mit Invest4Kids kombinierst du die besten Elemente aus klassischen Sparformen und modernen Geldanlagen. Du sicherst deinem Enkel nicht nur langfristiges Wachstum und steuerliche Vorteile, sondern stellst auch sicher, dass das Geld wirklich für sinnvolle Zwecke genutzt wird. Lasse dich jetzt von deiner persönlichen Ansprechperson beraten und finde heraus, wie du das Beste aus deiner Enkelvorsorge herausholen kannst.
Gut zu wissen: Wer frühzeitig mit der Vorsorge beginnt, profitiert am meisten vom Zinseszinseffekt – und sorgt so dafür, dass das Enkelkind finanziell stark in die Zukunft startet.
