Ab wann müssen Kinder Erbschaftssteuer zahlen?

Wenn du an die Zukunft deines Kindes denkst, geht es nicht nur um gute Schulbildung, liebevolle Begleitung und ein stabiles Zuhause. Es geht auch darum, wie du deinem Kind finanziell den Rücken stärken kannst – selbst dann, wenn du eines Tages nicht mehr da bist. Genau hier wird das Thema Erbschaft wichtig. Was viele nicht wissen: Auch Kinder können Erbschaftssteuer zahlen – und das nicht zu knapp. Dabei wünschen sich die meisten Eltern, dass möglichst viel vom aufgebauten Vermögen tatsächlich beim eigenen Kind ankommt – nicht beim Fiskus.

Doch ab wann fällt überhaupt Steuer an? Wie hoch ist die Erbschaftsteuer für Kinder? Und was kannst du tun, um dein Kind vor unnötiger Steuerlast zu schützen?

In diesem Ratgeber findest du klare Antworten, hilfreiche Tipps und eine einfache Orientierung in einem komplexen Thema – ganz ohne Fachchinesisch. Denn gute finanzielle Vorsorge beginnt nicht erst mit dem Erbfall, sondern heute.

Was ist Erbschaftssteuer überhaupt – und wann betrifft sie dein Kind?

Wenn du dich zum ersten Mal mit dem Thema Erbschaft beschäftigst, tauchen viele Fragen auf: „Muss mein Kind überhaupt Steuern zahlen?“ „Gilt das nur für große Vermögen?“ Oder: „Was passiert eigentlich direkt nach dem Todesfall?“ Die Begriffe sind oft verwirrend, die Regelungen komplex – aber keine Sorge: Wir erklären dir hier alles ganz einfach.

📘 Was ist Erbschaftssteuer?

Die Erbschaftssteuer ist, genau wie die Schenkungssteuer, eine Steuer, die der Staat erhebt, wenn ein Mensch Vermögen an andere Personen weitergibt – in der Regel nach dem Tod. Der oder die Erbende muss je nach Wert des Erbes und Verwandtschaftsgrad zum Erblasser einen bestimmten Betrag an das Finanzamt abgeben.

In Deutschland gilt das Erbschaftsteuer- und Schenkungssteuergesetz, kurz ErbStG. Es regelt unter anderem:

• Wer wie viel Freibetrag erhält
• Wie hoch der Steuersatz ist
• In welcher Steuerklasse dein Kind landet

👶 Wann betrifft das dein Kind?

Ganz klar: Kinder können Erben sein – und damit auch Erbschaftssteuerpflichtig. Dabei spielt es keine Rolle, wie alt sie sind. Selbst ein Säugling kann steuerlich als Erbe gelten. Wichtig ist nur: Die Vormundschaft – also meist du als Elternteil – übernimmt dann die Abwicklung mit dem Finanzamt.

Auch wenn dein Kind noch keine eigenen Entscheidungen trifft, kann der Staat dennoch zugreifen – etwa beim Erbe einer Immobilie, einer Wohnung oder eines Geldbetrags.

✅ Du kannst rechtzeitig die Weichen stellen

Sobald dein Kind etwas erbt, kann Erbschaftssteuer anfallen – abhängig von der Höhe des Erbes, dem Freibetrag und der Steuerklasse. Deshalb lohnt es sich, dieses Thema frühzeitig auf dem Schirm zu haben.

Wie hoch ist die Erbschaftssteuer für Kinder?

Wenn dein Kind erbt, ist das ein bedeutender Moment – emotional und finanziell. Leider denkt der Fiskus dabei nicht in Gefühlen, sondern in Euro und Steuerklassen. Damit dein Kind nicht plötzlich eine hohe Steuerlast schultern muss, lohnt es sich, die Höhe der Erbschaftssteuer besser zu verstehen.

📌 Die wichtigsten Steuerklassen im Überblick

Je nach Verwandtschaftsgrad wird das erbende Kind einer bestimmten Steuerklasse zugeordnet. Die gute Nachricht: Als leibliches oder adoptiertes Kind fällt dein Nachwuchs in Steuerklasse I – und das bringt Vorteile.

Steuerklasse I für Kinder:

• Freibetrag: 400.000 Euro steuerfrei
• Steuersätze: zwischen 7 % und 30 % – je nach Höhe des Erbes

Zur Einordnung: Enkelkinder erhalten 200.000 Euro, Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner sogar 500.000 Euro steuerfrei. In Steuerklasse III, z. B. für Freunde oder entfernte Verwandte, liegt der Freibetrag hingegen bei nur 20.000 Euro.

💡 Beispielrechnung – was bedeutet das konkret?

Stell dir vor, dein Kind erbt nach dem Tod eines Elternteils ein Haus im Wert von 600.000 Euro:

• 400.000 Euro Freibetrag → steuerfrei
• 200.000 Euro zu versteuern
• Bei einem Steuersatz von 11–15 % ergibt das eine Steuerlast von 22.000–30.000 Euro

Je nach Immobilienwert und Nachlass kann das also richtig ins Geld gehen.

Du kannst etwas tun – und zwar jetzt!

Die Höhe der Erbschaftssteuer für Kinder ist abhängig vom Erbe – und gut planbar. Wer die Steuerklassen bei der Erbschaftssteuer kennt, kann gezielt vorbeugen. Und genau hier setzt gute Vorsorge an.

So kannst du als Elternteil Erbschaftssteuer vermeiden oder minimieren

Viele Eltern möchten ihren Kindern ein gutes Leben ermöglichen – auch dann, wenn sie selbst nicht mehr da sind. Doch wenn du keine clevere Vorsorge triffst, kann ein großer Teil deines liebevoll aufgebauten Vermögens durch Erbschaftssteuer verloren gehen. Die gute Nachricht: Du hast es in der Hand! Mit ein paar smarten Entscheidungen kannst du die Steuerlast deutlich senken – oder sogar ganz vermeiden.

🎁 Schenkungen zu Lebzeiten: Der unterschätzte Hebel

Was viele nicht wissen: Du kannst deinem Kind schon heute einen Teil deines Vermögens schenken – und zwar steuerfrei bis zu 400.000 Euro alle zehn Jahre.

Beispiel:

• Du überträgst mit 45 Jahren 300.000 Euro auf dein Kind → keine Steuer
• Mit 55 Jahren überträgst du weitere 100.000 Euro → ebenfalls steuerfrei

So nutzt du den Freibetrag clever – und baust gleichzeitig früh Vermögen fürs Kind auf.

🏠 Immobilien clever übertragen

Besitzt du ein Haus oder eine Wohnung, lohnt sich ein genauer Blick auf die Nutzung. Wenn dein Kind im geerbten Elternhaus selbst wohnt, kann die Immobilie in Ausnahmefällen steuerfrei bleiben. Das gilt auch bei Schenkungen – sofern das Kind dort mindestens zehn Jahre wohnt.

Wichtig: Die Regelung ist an Bedingungen geknüpft. Hol dir hier frühzeitig Expertenrat!

📝 Nachlassplanung – früh und klar geregelt

Ein Testament allein reicht nicht. Was zählt, ist eine durchdachte Nachlassstruktur:

• Wer erbt was?
• Welche Personen sind in der Erbengemeinschaft?
• Gibt es Sonderregelungen für eingetragene Lebenspartner, Eltern und Großeltern?

Je klarer du deinen Nachlass regelst, desto einfacher wird die spätere Steuerberechnung – und desto mehr bleibt beim Kind.

✅ Jetzt aktiv werden zahlt sich aus

Der richtige Zeitpunkt für Vorsorge ist nicht der Todesfall – sondern heute. Lass dich beraten, plane vorausschauend und nutze alle Freibeträge, die dir zustehen. Dein Kind wird es dir danken.

Die größten Irrtümer rund um Kinder und Erbschaft

Wenn es um das Thema Erbschaftssteuer geht, kursieren viele Mythen – besonders dann, wenn Kinder betroffen sind. Kein Wunder, denn das Thema ist komplex, emotional und mit vielen Einzelfällen verbunden. Umso wichtiger ist es, mit falschen Vorstellungen aufzuräumen. Denn wer klar informiert ist, kann bessere Entscheidungen treffen – für sich selbst und für sein Kind.

❌ Irrtum 1: „Kinder müssen keine Erbschaftssteuer zahlen“

Diese Annahme ist leider falsch. Auch Kinder fallen unter das Erbschaftsteuer- und Schenkungssteuergesetz – ganz gleich, wie alt sie sind. Zwar haben sie mit 400.000 Euro Freibetrag einen steuerlichen Vorteil (Steuerklasse I), aber bei höherem Vermögen wird dennoch Steuer fällig.

❌ Irrtum 2: „Ein Testament reicht aus, um alles zu regeln“

Ein Testament ist wichtig – keine Frage. Doch es ersetzt keine steuerlich durchdachte Nachlassplanung. Ohne klare Regelung kann es passieren, dass Kinder durch hohe Steuern oder Streit in der Erbengemeinschaft belastet werden.

❌ Irrtum 3: „Ein Kinderdepot ist die beste Vorsorge“

Kinderdepots wirken auf den ersten Blick flexibel und günstig. Aber: Sobald du Umschichtungen vornimmst, greifen Kapitalertragssteuern. Und bei der Schenkung oder Vererbung drohen zusätzliche Abgaben. Eine Versicherungslösung mit Konditionssicherung bietet hier oft mehr Schutz – und Planungssicherheit.

✅ Besser informiert, besser vorgesorgt

Indem du dich von Mythen verabschiedest, gewinnst du Klarheit. Und genau die brauchst du, um deinem Kind das zu hinterlassen, was es wirklich verdient: finanzielle Sicherheit – ohne unnötige Steuerfallen.

Invest4Kids: Die clevere Vorsorge für dein Kind – ganz ohne Steuerstress

Steuern vermeiden, Vermögen sichern, das Kind gut absichern – all das klingt kompliziert? Muss es aber nicht sein! Genau hier kommt Invest4Kids zu Hilfe. Denn unser Konzept ist speziell für Eltern gemacht, die mehr wollen als ein Kinderdepot: Sicherheit, Flexibilität und echte Kontrolle – auch nach dem 18. Geburtstag.

🌟 Was macht Invest4Kids so besonders?

• Keine Kapitalertragssteuer bei Umschichtungen – alle Erträge werden steuerfrei reinvestiert
• „Bestimmungsrecht“ ab 18 – du entscheidest, wie und wann das Geld genutzt wird
• Konditionssicherung inklusive – schützt dein Kapital vor Kostensteigerungen und Gesetzesänderungen
• Volle Flexibilität – Sparraten ändern, pausieren oder Einmalzahlungen? Kein Problem!
• Kostenlos & unabhängig beraten – unsere Expert:innen entwickeln mit dir die passende Strategie

💬 Was andere Eltern sagen

„Für mich war wichtig, dass mein Sohn nicht mit 18 einfach über alles verfügen kann. Bei Invest4Kids habe ich die Sicherheit, dass das Geld wirklich sinnvoll genutzt wird.“
– Lena, 38, Mutter eines 7-Jährigen

„Die persönliche Beratung war Gold wert. Ich hatte viele Fragen – jetzt habe ich einen Plan.“
– Tobias, 41, zweifacher Vater

✅ Investieren mit Vertrauen

Bei Invest4Kids bekommst du nicht nur ein Produkt, sondern ein ganzes Konzept, das auf deine Familie abgestimmt ist. Wir begleiten dich langfristig – und helfen dir dabei, das Vermögen deines Kindes steueroptimiert und sicher aufzubauen.

Vereinbare jetzt deine kostenlose Beratung – und mach den ersten Schritt in Richtung Zukunft.

Erben mit Verantwortung: Wie du dein Kind auf den Vermögensaufbau vorbereitest

Wenn Kinder Vermögen erben, verändert sich ihr Leben – manchmal über Nacht. Doch Geld allein reicht nicht aus, um sicher und sinnvoll damit umzugehen. Was viele übersehen: Erbschaft bedeutet auch Verantwortung. Und genau hier kannst du als Elternteil die entscheidenden Weichen stellen.

💬 Warum finanzielle Bildung so wichtig ist

Dein Kind lernt in der Schule vieles – aber selten, wie man mit Geld richtig umgeht. Dabei ist genau das entscheidend, wenn es später eine größere Summe erbt – sei es eine Immobilie, ein Depot oder Bargeld.

Sprich offen mit deinem Kind über Vermögen, Werte und Ziele. Erkläre kindgerecht, was ein Erbe bedeutet, warum manche Menschen Steuern zahlen müssen und wie man mit Geld Gutes bewirken kann. So entsteht ein natürliches Verständnis – und dein Kind fühlt sich nicht überfordert.

🛠️ Gemeinsam planen macht den Unterschied

Je früher du dein Kind in kleine Entscheidungen einbindest – z. B. beim Sparen für Wünsche oder beim ersten Taschengeld – desto leichter fällt später der Einstieg in die Welt des Vermögensaufbaus.

Tipp: Nutze einfache Beispiele, Erklärvideos oder Tools für Kinder. Viele Anbieter – darunter auch Invest4Kids – unterstützen dich dabei mit altersgerechtem Material.

✅ Ein gutes Erbe ist mehr als Geld

Wenn du heute über Erbschaft und Vorsorge nachdenkst, gibst du nicht nur ein Vermögen weiter – sondern auch Vertrauen, Wissen und ein Gefühl von Sicherheit. Dein Kind erbt dann nicht nur Geld, sondern eine starke Grundlage fürs Leben.

Du willst das Beste für dein Kind – dann fang heute damit an

Die Erbschaftssteuer kann für Kinder schnell zur finanziellen Belastung werden – vor allem, wenn keine kluge Planung erfolgt. Dabei ist es gar nicht so schwer, das eigene Vermögen so abzusichern, dass dein Kind im Erbfall bestmöglich geschützt ist. Durch das Ausschöpfen von Freibeträgen, rechtzeitige Schenkungen und eine strukturierte Nachlassplanung lassen sich viele steuerliche Stolperfallen umgehen.

Noch besser: Du musst diesen Weg nicht allein gehen. Mit einem Partner wie Invest4Kids bekommst du nicht nur ein steueroptimiertes Vorsorgeprodukt, sondern vor allem persönliche, unabhängige Beratung – genau auf deine Familie zugeschnitten.

Denk daran: Es geht nicht nur darum, wie viel dein Kind erbt, sondern auch darum, wie gut es mit dem Vermögen umgehen kann. Die richtigen Entscheidungen heute sind das beste Geschenk für morgen.
Jetzt ist der perfekte Zeitpunkt, die Weichen für die Zukunft zu stellen – steuerlich, menschlich und emotional.

❓ FAQ – Häufige Fragen zur Erbschaftssteuer für Kinder

• Müssen Kinder Erbschaftssteuer zahlen?
  Ja – sobald der Freibetrag von 400.000 Euro überschritten wird.
• Ab welchem Alter gilt ein Kind als Erbe?
  Ab Geburt. Eltern regeln die Kommunikation mit dem Finanzamt.
• Kann ich durch Schenkungen Steuern vermeiden?
  Ja – alle zehn Jahre kannst du steuerfrei Vermögen übertragen.
• Sind Immobilien für Kinder steuerfrei?
  Unter bestimmten Bedingungen – z. B. bei Nutzung als Wohnsitz – kann eine Immobilie steuerfrei vererbt werden.
• Was bringt mir Invest4Kids?
  Eine steueroptimierte Lösung, flexible Sparoptionen und volle Kontrolle – auch nach dem 18. Geburtstag.